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年入30万家庭灵活股基仍是首选
作者:罗蒙财经   日期:2020-09-12 09:10:25    阅读:598
  

世界上市公司股票价格排名

圆桌嘉宾招商银行(600036)广州分行零售银行部副总经理谭业峥诺亚财富管理中心总经理助理,国家二级理财规划师张延忻好买基金研究中心研究员曾令华股市以“7·29大蹦极”告别了波澜不惊的上涨局面,跌宕起伏的振荡开始考验投资者的信心和判断。近期发售的股票类理财品为了打消投资者的顾虑,均凸显出灵活的特点。这期投资圆桌,我们邀请专家来谈谈如何“灵活”投资,在市场处在风险累积但高不至塌的环境下,投资者该如何调整自己的资产配置,实现进可攻退可守?案例杜女士和先生今年都是31岁,两人在一家电力企业任职。年收入约30万。两人育有一个2岁半的女儿。去年杜女士一家购入一套商品房,总价51万,首付15.3万元,月供2100元。目前家庭每年总开支约8万元,暂无供养父母的压力。如今两人计划生第二个孩子。杜女士一家对风险承受能力属中等偏低,可承受10%-20%的亏损。杜女士对今年股市连番上涨开始产生了担心,她希望专家为她提供一个灵活配置的资产组合建议,如果市场进一步上涨,资产可以保持平均的收益水平,当市场出现大幅度调整时,组合具备一定的抗跌性。择时配置,持有灵活操作基金南都:杜女士关于“灵活”配置的要求是否现实?有哪些做法是可以帮助资产保持进可攻退可守的状态?张延忻:我们认为,如果投资者立足于较长的时间进行资产配置,对于市场短期的波动无需太在意。因此,灵活配置的概念往往只是针对高风险资产中的一部分。而如果投资者并不擅长择时,那么只能将这工作交给专业投资管理人。可以在股票和债券之间进行配置调整的混合型基金就是比较合适的选择。此外,投资者还可以通过基金转换的形式保持灵活。不过这需要提醒投资者保持清醒的认识,散户对于市场趋势的判断往往是掐头掐尾的,也就是不要抱着抄底逃顶的心态。牺牲一部分盈利空间换取比较确定的趋势判断对于个人投资者来说更重要。曾令华:灵活配置实现方式有两种,一是自己做择时,根据大势做资产的配置;二是持有操作灵活的基金。对于第一种,绝大部分投资者是难以做到的,特别是投资基金的投资者,更难以操作,这主要是基金的申购赎回的交易成本较大;对于第二种情况,并非所有投资管理人都具备择时的功力。从公募基金公司近几年整体仓位的变化来看,一部分基金公司仓位变动幅度较大,这类基金公司力图通过择时来获得超额收益,这部分基金公司业绩差别较大,从2006年至2008年基金公司平均股票型业绩排名可以看到,兴业全球、国海富兰克林等基金公司择时能力较强,对业绩做出正面贡献,而像天治、新世纪,历史上择时对基金业绩作用可能不大,甚至有负效用。私募基金运作的约束较少,更容易灵活地调整仓位。

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